法律自考真题及解析(法律法规考试题及)

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2021年10月自考00073银行信贷管理学试题及

2021年10月高等教育自学考试全国统一命题考试 银行信贷管理学试卷 (课程代码00073)

一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.信贷资金最基本的特征是（ D ） A.有约定期限 B.具有特殊运动形式 C.有计价标准 D.两权分离、到期归还本金和利息 2.可以办理现金缴存，但不能办理现金支取的账户是（ B ） A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户 3.银行的资金转移价格亦即（ D ） A.利息成本 B.营业成本 C.资金成本 D.可用资金成本 4.中小企业贷款的特点是（ C ） A.期限短、金额小、时间急、频率低 B.期限长、金额小、时间急、频率高 C.期限短、金额小、时间急、频率高 D.期限短、金额小、时间缓、频率高 5.我国具有同业拆借参与资格的机构是（ A ） A.商业银行 B.个人 C.国家机关 D.大型央企 6.根据《贷款通则》，关于贷款展期的正确说法是（ C ） A.短期贷款展期期限累计不超过3个月 B.中期贷款展期期限累计不超过原贷款期限 C.长期贷款展期期限累计不超过3年 D.贷款展期后，贷款利率按原借款合同执行 7.2021年5月，某企业有流动资产1亿元，流动负债5000万元，存货4000万元，预付账款1000万元，待摊费用1000万元，则该企业的速动比率为（ A ） A.0.8 B.1 C.1.2 D.2 8.正常生产经营过程中，企业经常性的**占用和铺底流动资金需要可申请（ C ） A.临时贷款 B.短期贷款 C.中期流动资金贷款 D.长期流动资金贷款 9.由出票人签发、委托付款人在见票时或者在指定8期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，称为（ A ） A.汇票 B.支票 C.期票 D.本票 10.某项目建设周期为6年，投产后正常年度的销售利润为120万元，每年提取的折旧基金为40万元，该项目固定资产投资总额为480万元。则投资回收期为（ D ） A.3年 B.6年 C.7年 D.9年 11.下列关于保本点的表述中，正确的是（ B ） A.保本点是对项目确定性进行分析的一种方法B.产品在保本点上处于不盈不亏的状况 C.保本点越低，项目投产后盈利越小 D.保本点越高，项目投产后风险越小 12.下列关于**贷款的说法中，正确的是（ A ） A.贷款期限长 B.**贷款不得收取手续费 C.贷款适用范围不受限制 D.**贷款的经济援助性质决定了它是无息贷款 13.按贷款期限，国际银团贷款可分为定期贷款和（ D ） A.活期贷款 B.短期贷款 C.长期贷款 D.循环贷款

14.关于国家助学贷款的正确描述是（ C ） A.需要学校提供担保 B.在校期间贷款利息由学校补贴 C.毕业后的利息由学生本人全额支付 D.贷款学生不可用贷款支付生活费用 15.个人耐用消费品贷款的最高贷款额度一般不超过所购商 品总额的（ C ） A.20% B.30% C.80% D.100% 16.银行信贷营销的出发点和归宿点是（ B ） A.业务规模 B.客户 C.市场占有率 D.利润 17.依据客户不同类型、不同层次的需求特点,将整个信货市场划分成若千个细分市场，从中选择两个或两个以上细分市场为目标市场的策略，称为（ A ） A.差异性目标市场策略 B.无差异性目标市场策略 C.选择性目标市场策略 D.集中性目标市场策略 18.根据我国现行法律规定，抵押人可以抵押的财产是（ D ） A.土地所有权 B.宅基地使用权 C.自留地使用权 D.交通运输工具 19.根据我国现行法律对保证人的条件要求，可以作保证人的是有代为偿债能力的（ B ） A.学校 B.公民 C.国家机关 D.医院 20.有资格对贷款权力资源直接行使使用权、配置权和管理权的经济实体是（ A ） A.贷款授权主体 B.贷款授权对象 C.贷款授权客体 D.贷款受权人 二、多项选择题:本大题共5小题，每小题2分，共10分。 21.商业银行信贷管理的目标包括（ BCDE ） A.调节国际收支 B.充分发挥信贷的经济杠杆作用 C.合理确定贷款投向 D.提高信贷资金使用效用 E.管理、控制信贷资金使用风险 22.存款的构成要素包括（ ACDE ） A.利率 B.收入水平 C.期限 D.支取方式 E.附加服务 23.按照《商业银行风险监管核心指标(试行》规定，我国商业银行信用风险监管的二级指标包括（ BE ） A.不良资产率 B.不良贷款率 C.单一集团客户授信集中度 D.全部关联度 E.单一集团客户贷款集中度 24.科技开发贷款的特点有（ ABCE ） A.业务的开拓性 B.投资的风险性 C.效益的显著性 D.期限的短期性 E.管理的综合性 25.银行对借款企业进行财务分析的常用方法有（ ABCDE ） A.比率分析法 B.趋势分析法 C.结构分析法 D.比较分析法 E.因素分析法 三、名词解释题:本大题共6小题，每小题3分，共18分。 26.存款结构：是指银行存款的构成及其相互联系、相互制约的比例关系。 27.审贷分离制度：是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离、相互制约的制度。 28.结算贷款：是指银行对借款人因在途结算资金占用而发放的贷款。 29.现金流量：是指现金流出和流入量的总称。 30.抵押物：是指经贷款人认可作为贷款抵押的财产。 31.贷款项目评估：是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合调研对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。 四、简答题:本大题共6小题，每小题6分，共36分。 32.简述等额本金还款法的特点及适合的人群。 答：(1)采用等额本金还款方法，借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。(2分) (2)对于借款人来讲，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是不变的。(2分)

(3)这种还款方法适合还款初期还款能力较强，并计划在还款初期归还较多贷款以减少利息支出的借款人。(2分) 33.简述中小企业贷前尽职调查的程序。 答：(1)收集中小企业客户信息:包括基本信息和非财务信息。 (2)实地调查。 (3)担保及抵、质押物调查。 (4)中小企业信用评估。 (5)撰写尽职调查报告。 【评分参考】每点2分，答对任意3点即给6分。 34.简述银行开展信贷营销的必要性。 答：(1)是市场竞争的必然选择。(2分) (2)是适应客户需求变化的客观需要。(2分) (3)是提高银行经营效益的内在要求。(2分) 35.简述福费廷与保付**业务的区别。 答：(1)保付**业务一般在中小企业之间进行，成交的多系一般进口商品，交易金额不大，付款期限在半年以下:而“福费廷”业务在较大的企业间进行，成交的商品为大型设备，交易金额大，付款期限长。 (2)保付**业务不需进口所在地的银行对汇票的支付进行保证或开立保函:而“福费廷”业务则必须履行该项手续。 (3)保付**业务，出口商不需事先与进口商协商:而“福费廷"业务则进出口双方必须事先协商，取得一致意见。 (4)保付**业务的内容比较综合;“福费廷"业务的内容比较单一。 【评分参考】每点2分，答对任意3点即给6分。 36.简述非存款资金借入对银行业务经营的意义。 答：(1)可以提高商业银行的资金营运和管理效率。(2分) (2)可以增加银行的资金来源、扩大银行的经营规模，并加强银行与外部的联系和往来。(2分) (3)有利于满足银行业务经营的各种需要。(2分) 37.简述借款人的义务。 答：(1)应当如实提供贷款人要求的资料。 (2)应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。 (3)应当按借款合同约定用途使用贷款。 (4)应当按借款合同约定及时清偿贷款本息。 (5)将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意。 (6)有危及贷款债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。 【评分参考】每点2分，答对任意3点即给6分。 五、论述题:本题16分。 38.结合我国实际，分析贷款风险形成的原因。 答： 我国的银行信贷风险主要表现为贷款风险，贷款风险的形成原因主要来自外部与内部两个方面。(2分) (1)外部因素: ①宏观经济的运行情况与环境变化。(1分) ②银行运行的微观经济环境变化。(1分) ③借款人的状况。(1分)

(2)内部因素: ①银行产权制度不合理，经营机制不完善。(1分) ②组织结构不科学。(1分) ③银行经营管理的思想或方针。(1分) ④银行内控制度不健全。(1分) ⑤银行业务**作不规范。(1分) ⑥银行信贷人员素质水平低。(1分) 【评分参考】进一步结合实际分析再给1~5分。其他合理酌情给分。

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2021年10月高等教育自学考试全国统一命题考试 银行信贷管理学试卷 (课程代码00073)

一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.信贷资金最基本的特征是（ D ） A.有约定期限 B.具有特殊运动形式 C.有计价标准 D.两权分离、到期归还本金和利息 2.可以办理现金缴存，但不能办理现金支取的账户是（ B ） A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户 3.银行的资金转移价格亦即（ D ） A.利息成本 B.营业成本 C.资金成本 D.可用资金成本 4.中小企业贷款的特点是（ C ） A.期限短、金额小、时间急、频率低 B.期限长、金额小、时间急、频率高 C.期限短、金额小、时间急、频率高 D.期限短、金额小、时间缓、频率高 5.我国具有同业拆借参与资格的机构是（ A ） A.商业银行 B.个人 C.国家机关 D.大型央企 6.根据《贷款通则》，关于贷款展期的正确说法是（ C ） A.短期贷款展期期限累计不超过3个月 B.中期贷款展期期限累计不超过原贷款期限 C.长期贷款展期期限累计不超过3年 D.贷款展期后，贷款利率按原借款合同执行 7.2021年5月，某企业有流动资产1亿元，流动负债5000万元，存货4000万元，预付账款1000万元，待摊费用1000万元，则该企业的速动比率为（ A ） A.0.8 B.1 C.1.2 D.2 8.正常生产经营过程中，企业经常性的**占用和铺底流动资金需要可申请（ C ） A.临时贷款 B.短期贷款 C.中期流动资金贷款 D.长期流动资金贷款 9.由出票人签发、委托付款人在见票时或者在指定8期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，称为（ A ） A.汇票 B.支票 C.期票 D.本票 10.某项目建设周期为6年，投产后正常年度的销售利润为120万元，每年提取的折旧基金为40万元，该项目固定资产投资总额为480万元。则投资回收期为（ D ） A.3年 B.6年 C.7年 D.9年 11.下列关于保本点的表述中，正确的是（ B ） A.保本点是对项目确定性进行分析的一种方法B.产品在保本点上处于不盈不亏的状况 C.保本点越低，项目投产后盈利越小 D.保本点越高，项目投产后风险越小 12.下列关于**贷款的说法中，正确的是（ A ） A.贷款期限长 B.**贷款不得收取手续费 C.贷款适用范围不受限制 D.**贷款的经济援助性质决定了它是无息贷款 13.按贷款期限，国际银团贷款可分为定期贷款和（ D ） A.活期贷款 B.短期贷款 C.长期贷款 D.循环贷款

14.关于国家助学贷款的正确描述是（ C ） A.需要学校提供担保 B.在校期间贷款利息由学校补贴 C.毕业后的利息由学生本人全额支付 D.贷款学生不可用贷款支付生活费用 15.个人耐用消费品贷款的最高贷款额度一般不超过所购商 品总额的（ C ） A.20% B.30% C.80% D.100% 16.银行信贷营销的出发点和归宿点是（ B ） A.业务规模 B.客户 C.市场占有率 D.利润 17.依据客户不同类型、不同层次的需求特点,将整个信货市场划分成若千个细分市场，从中选择两个或两个以上细分市场为目标市场的策略，称为（ A ） A.差异性目标市场策略 B.无差异性目标市场策略 C.选择性目标市场策略 D.集中性目标市场策略 18.根据我国现行法律规定，抵押人可以抵押的财产是（ D ） A.土地所有权 B.宅基地使用权 C.自留地使用权 D.交通运输工具 19.根据我国现行法律对保证人的条件要求，可以作保证人的是有代为偿债能力的（ B ） A.学校 B.公民 C.国家机关 D.医院 20.有资格对贷款权力资源直接行使使用权、配置权和管理权的经济实体是（ A ） A.贷款授权主体 B.贷款授权对象 C.贷款授权客体 D.贷款受权人 二、多项选择题:本大题共5小题，每小题2分，共10分。 21.商业银行信贷管理的目标包括（ BCDE ） A.调节国际收支 B.充分发挥信贷的经济杠杆作用 C.合理确定贷款投向 D.提高信贷资金使用效用 E.管理、控制信贷资金使用风险 22.存款的构成要素包括（ ACDE ） A.利率 B.收入水平 C.期限 D.支取方式 E.附加服务 23.按照《商业银行风险监管核心指标(试行》规定，我国商业银行信用风险监管的二级指标包括（ BE ） A.不良资产率 B.不良贷款率 C.单一集团客户授信集中度 D.全部关联度 E.单一集团客户贷款集中度 24.科技开发贷款的特点有（ ABCE ） A.业务的开拓性 B.投资的风险性 C.效益的显著性 D.期限的短期性 E.管理的综合性 25.银行对借款企业进行财务分析的常用方法有（ ABCDE ） A.比率分析法 B.趋势分析法 C.结构分析法 D.比较分析法 E.因素分析法 三、名词解释题:本大题共6小题，每小题3分，共18分。 26.存款结构：是指银行存款的构成及其相互联系、相互制约的比例关系。 27.审贷分离制度：是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离、相互制约的制度。 28.结算贷款：是指银行对借款人因在途结算资金占用而发放的贷款。 29.现金流量：是指现金流出和流入量的总称。 30.抵押物：是指经贷款人认可作为贷款抵押的财产。 31.贷款项目评估：是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合调研对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。 四、简答题:本大题共6小题，每小题6分，共36分。 32.简述等额本金还款法的特点及适合的人群。 答：(1)采用等额本金还款方法，借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。(2分) (2)对于借款人来讲，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是不变的。(2分)

(3)这种还款方法适合还款初期还款能力较强，并计划在还款初期归还较多贷款以减少利息支出的借款人。(2分) 33.简述中小企业贷前尽职调查的程序。 答：(1)收集中小企业客户信息:包括基本信息和非财务信息。 (2)实地调查。 (3)担保及抵、质押物调查。 (4)中小企业信用评估。 (5)撰写尽职调查报告。 【评分参考】每点2分，答对任意3点即给6分。 34.简述银行开展信贷营销的必要性。 答：(1)是市场竞争的必然选择。(2分) (2)是适应客户需求变化的客观需要。(2分) (3)是提高银行经营效益的内在要求。(2分) 35.简述福费廷与保付**业务的区别。 答：(1)保付**业务一般在中小企业之间进行，成交的多系一般进口商品，交易金额不大，付款期限在半年以下:而“福费廷”业务在较大的企业间进行，成交的商品为大型设备，交易金额大，付款期限长。 (2)保付**业务不需进口所在地的银行对汇票的支付进行保证或开立保函:而“福费廷”业务则必须履行该项手续。 (3)保付**业务，出口商不需事先与进口商协商:而“福费廷"业务则进出口双方必须事先协商，取得一致意见。 (4)保付**业务的内容比较综合;“福费廷"业务的内容比较单一。 【评分参考】每点2分，答对任意3点即给6分。 36.简述非存款资金借入对银行业务经营的意义。 答：(1)可以提高商业银行的资金营运和管理效率。(2分) (2)可以增加银行的资金来源、扩大银行的经营规模，并加强银行与外部的联系和往来。(2分) (3)有利于满足银行业务经营的各种需要。(2分) 37.简述借款人的义务。 答：(1)应当如实提供贷款人要求的资料。 (2)应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。 (3)应当按借款合同约定用途使用贷款。 (4)应当按借款合同约定及时清偿贷款本息。 (5)将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意。 (6)有危及贷款债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。 【评分参考】每点2分，答对任意3点即给6分。 五、论述题:本题16分。 38.结合我国实际，分析贷款风险形成的原因。 答： 我国的银行信贷风险主要表现为贷款风险，贷款风险的形成原因主要来自外部与内部两个方面。(2分) (1)外部因素: ①宏观经济的运行情况与环境变化。(1分) ②银行运行的微观经济环境变化。(1分) ③借款人的状况。(1分)

(2)内部因素: ①银行产权制度不合理，经营机制不完善。(1分) ②组织结构不科学。(1分) ③银行经营管理的思想或方针。(1分) ④银行内控制度不健全。(1分) ⑤银行业务**作不规范。(1分) ⑥银行信贷人员素质水平低。(1分) 【评分参考】进一步结合实际分析再给1~5分。其他合理酌情给分。

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